重庆收账公司​民间假贷纠纷案子中：费用、利息和主债款的抵充次序

重庆收账公司民间假贷纠纷案子中：费用、利息和主债款的抵充次序

 近日，一起民间假贷纠纷案子引发关注。两边在告贷合同中约好了月利率和告贷期限，一起也约好了告贷人如违约需求承当的悉数费用，包含律师费、诉讼费、交通费、保全费等等。法院以为，告贷合同中约好的利率超出了法令规则的上限，因而判定被告需归还告贷本金和利息，一起驳回原告的其他诉讼请求。

1 根本案情

2021年4月，周某、高某向何某借用现金60000元。两边约好：告贷月利率3%，告贷期限两个月；如告贷人违约，出借人为维护自身权益向告贷人追偿而产生的悉数费用，包含但不限于律师费、诉讼费、交通费、差旅费、保全费及提出产业保全保险公司提供担保保函费等，由告贷人承当，周某、高某当日向何某出具借单一份。

告贷后，周某于2021年6月归还2400元、8月归还2400元， 9月归还2400元、于2022年1月归还2000元、9月（何某申述后）归还6000元，但两边未约好归还的系本金还是利息亦或者完成债款的费用。

 另查明，何某为完成债款，花费保全保险费300元、律师费2000元。现何某诉求周某、高某归还告贷本金60000元及利息、保全保险费300元、律师费2000元。2 法院审理

 沂源法院经审理以为，合法的民间假贷受法令维护，何某与周某、高某之间形成民间假贷关系，两边均应依照约好实行各自的权力和责任。

 本案中，周某、高某向何某借用现金，何某依照约好交付了现金，实行了合同约好的责任，周某、高某应在两边约好的还款期限届满后及时归还告贷，不然应承当违约责任。周某、高某共同向何某告贷，应承当共同还款责任。何某与周某、高某约好的利率超出了法令规则的上限，法院应支撑原告告贷的年利率为15.4%，被告归还的前三笔金钱合计7200元，每次归还的金钱按年利率15.4%计算超出利息的部分应冲抵本金，冲抵后本金余额为56593.35元。被告于2022年9月归还的6000元，应先冲抵原告完成债款的费用2300元、2022年7月至2022年9月的利息1671.44元，余款2028.56元冲抵本金，冲抵后的本金余额为54564.79元。据此，重庆收账公司法院判定：

 一、周某、高某于本判定生效之日起十日内归还何某告贷本金54564.79元；

 二、周某、高某于本判定生效之日起十日内付出何某利息（以54564.79元为基数，自2022年9月至实践给付之日，按年利率15.4%计算）；

 三、驳回何某的其他诉讼请求。

 事例解读

 民间假贷是除以告贷事务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的，以资金的出借及本金、利息返还为主要权力责任内容的民事法令行为。民间假贷以其方式灵活、手续简便、融资快捷等优点为人民群众的生产生活带来了便利，但利率过高、收取不合理费用等问题也非常突出，本案对1、民间假贷纠纷中利息是否过高？2、费用、利息和主债款的抵充次序作了论述和判定。

 第一，出借人和告贷人约好的利息是否契合法令规则？

 依据《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法令若干问题的规则》第二十五条规则，出借人请求告贷人依照合同约好利率付出利息的，人民法院应予支撑，可是两边约好的利率超越合同成立时一年期告贷商场报价利率四倍的在外。本案中，告贷合同成立时一年期告贷商场报价利率为3.85%，因而法令支撑的利率上限为15.4%，而本案两边约好的年利率高达36%，远远超出法令规则的上限，对超出的部分法院不予支撑。

 第二，告贷人已经付出的超出民间假贷司法维护利率上限的利息如何处理？

 关于民间假贷的告贷利率，法令明确规则不能超越合同成立时一年期告贷商场报价利率四倍，超出的部分法令不予维护。出借人收取的超出法令规则的利息，没有法令依据，应当返还给告贷人，为了节省司法资源，司法实践中该部分金钱一般用来抵扣告贷本金。

 第三，费用、利息、本金的抵充次序？

 依据《中华人民共和国民法典》第五百六十一条规则，债款人在实行主债款外还应当付出利息和完成债款的有关费用，其给付不足以清偿悉数债款的，除当事人另有约好外，应当依照下列次序实行：

 （一）完成债款的有关费用；

 （二）利息；

 （三）主债款。

 本案中，两边当事人未约好金钱的实行次序，因而，何某申述前，周某付出的金钱应首要归还利息，超出法令规则的利息部分抵扣本金；何某申述后，产生完成债款费用2300元，周某付出的金钱应首要归还完成债款的费用，再归还利息，超出法令规则的利息部分再行抵扣本金。故，本案法院判定周某、高某应归还的告贷本金已经低于其最初的告贷本金。

本文由重庆收账公司整理